Vermögenssurvey

4 a) Betriebsrenten (außer Direktversicherungen), wie z.B. Pensionfonds oder Pensionskassen, Pensionsrückstellungen sowie direkte Pensionszusagen des Arbeitsgebers

Keine Empfehlungen.

ID 3 ist sich bei der Anzahl der Betriebsrenten nicht sicher, ob es in ihrem Haushalt eine oder zwei Betriebsrenten geben wird, weil sie nicht weiß, ob ihr Partner später eine solche Betriebsrente beziehen wird oder nicht; sie selbst wird eine solche Betriebsrente im Alter beziehen. ID 13 antwortet sicher, dass sowohl sie wie auch die Ehepartnerin Betriebsrente erhalten wird, zählt also für den Haushalt zwei solcher Betriebsrenten auf.

Über die Höhe der zukünftigen Betriebsrente können beide ID keine Auskunft geben, ….

• „weil sich meine berufliche Situation gerade geändert hat und ich noch nicht den richtigen Überblick habe“ (ID 3) bzw.
• „weil der Kontoauszug erst Ende des Jahre kommt (ID 13).

Beide Testpersonen zahlen Beiträge zur Betriebsrente, ID 3 seit 2009, ID 13 seit 1999; beide sind sich über diese Jahreszahl sehr sicher. Der monatliche Beitrag, der im Haushalt von ID 13 geleistet wird, beläuft sich auf 79 Euro bei der Betriebsrente des Partners; der Beitrag für die eigene Betriebsrente ist nicht bekannt, „weil es bei mir automatisch vom Gehalt abgeht.“ ID 3 machte keine Angaben zur Höhe des monatlichen Beitrages. Beide wären nicht bereit, im „echten“ Interview in ihren Unterlagen nachzuschauen.

Vom Verständnis her bereiten die Fragen zur Betriebsrente keinerlei Probleme.

Soziodemographie

Alterssicherungssystem

4 b) Staatlich bezuschusste Altersvorsorge („Riesterrente”, „Rüruprente”), d.h. staatlich bezuschusste und zertifizierte Sparanlagen, die nur unter gewissen Voraussetzungen vor Eintritt ins Rentenalter ausbezahlt werden

Keine Empfehlungen.

Sowohl ID 2 wie auch ID 9 geben an, über einen Vertrag zur staatlich bezuschussten Altersvorsorge zu verfügen. Bei ID 2 handelt es sich um eine fondgebundene Riester-Rentenversicherung, ID 9 ist sich über die genaue Form unsicher. Das gleiche gilt für die Höhe des derzeitigen Guthabens, während hingegen ID 9 einen Betrag von 2.000 Euro angibt, dies auf Rückfrage dann aber als eine „eher grobe Schätzung“ bezeichnet. Sie wäre aber im „echten“ Interview dennoch nicht bereit, in den Unterlagen nachzuschauen.

Beide Testpersonen zahlen Beiträge zu ihren Verträgen, ID 2 nennt hier 32 Euro pro Monat, ID 9 150 Euro pro Monat. Beide bezeichnen ihre jeweilige Angabe als sehr genau bzw. ziemlich genau.

Vom Verständnis her bereiten die Fragen zur Betriebsrente keinerlei Probleme.

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Alterssicherungssystem

4 c) Kapitalbildende Lebensversicherungen (inklusive Aussteuer- und Ausbildungsversicherungen, keine Risikolebensversicherungen oder Direktversicherungen durch den Arbeitgeber. Nur Lebensversicherungen, die nicht staatlich bezuschusst werden.)

Keine Empfehlungen.

Drei der 5 Testpersonen verfügen über eine, zwei über zwei kapitalbildende Lebensversicherungen. Von Bedeutung und zu beachten wäre die spontane Reaktion von ID 6, die sich hier unsicher fühlt mit dem Problem, ob sich die Frage auf sie selbst oder auf die Mitglieder ihres Haushaltes beziehen soll:

„Wer - ich persönlich oder im Haushalt? Das ist für jede einzelne Person also ich habe 2 oder 3 verschiedene. Ich weiß es im Moment gar nicht. Gut 2. Gegebenenfalls würde ich ja nachschauen. Und meine Frau hat auch noch mal 2. Weil bisher wurde immer auf den ge-samten Haushalt bezogen und jetzt auf einmal geht es wieder auf die Person.“

Unabhängig davon, ob auf Personenebene oder auf Haushaltsebene gefragt werden soll – die Befragungspersonen dürfen darüber nicht im Unklaren bleiben; hier ist eine konkrete Vorgabe in den Frageformulierungen erforderlich.

ID 13 mit 26.000 Euro und ID 14 mit 10.000 Euro machen konkrete Angaben zur Höhe des derzeitigen Guthabens, als „sehr genaue“ bzw. als „ziemlich genaue“ Angabe. ID 6 verweigert die Auskunft, und ID 3 und ID 4 können die Auskunft nicht geben, weil sie nachschauen müssten.

Vier der fünf Testpersonen zahlen derzeit Beiträge zu ihrem Versicherungsvertrag.

Probleme bereitet die Frage nach dem Jahr, in dem zum ersten mal Beiträge eingezahlt worden sind; drei Testpersonen konnten hier keine Angabe machen, weil das schon so lange her sei, z. B. ID 6: „... 10 Jahre ist es bestimmt her, aber es können auch 15 sein.“

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Alterssicherungssystem

4 d) Sonstige private Rentenversicherungen, z.B. Investmentfonds, die speziell auf Alterseinkünfte zugeschnitten sind und private Rentenversicherungsverträge, die nicht staatlich bezuschusst werden

Keine Empfehlungen.

Die Informationen zu diesem Fragenblock erweisen sich leider als wenig aussagefähig. ID 3 hat einen Vertrag über eine private Rentenversicherung, weiß aber nicht die derzeitige Höhe des Guthabens, „weil ich den Überblick nicht habe“. Sie zahlt derzeit Beiträge und bereits seit etwa 10 Jahren. Den derzeitigen monatlichen Beitrag kann sie zwar mit 225 Euro beziffern, geht aber von einer baldigen Änderung aus, weil sie sich in einer „Um-bruchsituation“ befindet.

Vom Verständnis her bereiten ihr die Fragen keinerlei Probleme.

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4 e) Direktversicherungen durch den Arbeitgeber, die nicht staatlich bezuschusst werden. (Kapitalbildenene Lebensversicherungen oder private Rentenversicherungen)

Keine Empfehlungen.

Hier haben wir 2 Testpersonen (ID 6, 13) mit je einem Vertrag, wobei ID 13 spontan nachfragt, ob Direktversicherung nicht das Gleiche sei wie die kapitalbildende Lebensversicherung unter Punkt c. Die Höhe des Guthabens können beide nicht angeben, ID 13 deshalb, weil sie damit nichts zu tun habe, weil alles über den Arbeitgeber liefe.

ID 6 lässt sich etwas länger dazu aus (über die inhaltliche Stimmigkeit seines Arguments können wir uns kein Urteil erlauben):

„Guthaben wie gesagt, das steht ein Rückkaufwert drin und der ändert sich jedes Jahr. Dieselbe Frage wie eben mit der privaten Rentenversicherung, was ist mit Wert gemeint. Das ist sehr offen. Wert macht dann nur Sinn wenn ich eine Versicherung habe bei der überhaupt eine Kapitalauszahlung möglich ist. Wenn ich eine Versicherung habe, die von vornherein auf Rente zuläuft ohne die Wahlmöglichkeit der Kapitalauszahlung dann ist die Frage nach dem Wert auch… Also von daher müsste man das spezifizieren.“

Testperson 13 zahlt derzeit keine Beiträge, hat aber 10 Jahre lang Beiträge gezahlt. Testperson 6 zahlt derzeit Beiträge (seit 1980) und schätzt die Höhe dieser Beiträge derzeit auf insgesamt 500 Euro, womit er aber einen Jahresbetrag nennt.

Wir empfehlen deshalb, bei Versicherungen dieser Art grundsätzlich nach Jahres- und nicht nach Monatsbeiträgen zu fragen.

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